So sind die Deutschen versichert
Die Deutschen werden häufig als übervorsichtig und als sehr gut versichert beschrieben. Nach Zahlen des Statistischen Bundesamtes fehlt in vielen Haushalten jedoch die Absicherung existentieller Risiken.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat eine Sonderauswertung der Einkommens- und Verbraucherstichprobe des Statistischen Bundesamts durchgeführt: Die jüngste Statistik betrachtet das Jahr 2018 und zeigt auf, gegen welche Risiken sich die Deutschen versichert haben, und wo es noch Lücken gibt.
Als eine der wichtigsten Versicherungen hat die private Haftpflichtversicherung mit einer Versicherungsdichte von rund 83 Prozent die höchste Verbreitung, die Risikolebensversicherung mit 17 Prozent die niedrigste.
Haftpflichtversicherung – Singles verzichten häufiger als Eltern
Wer einem Dritten versehentlich einen Schaden zufügt, muss dafür in voller Höhe aufkommen – ein Risiko, dass in den finanzielle Ruin führen kann. Der Schuldige kann im schlimmsten Fall mit Haus, Grundbesitz sowie seinem gesamten Vermögen haften. Unbestritten: Die private Haftpflichtversicherung ist die wichtigste freiwillige Police. Dennoch verzichten gut 17 Prozent der Haushalte in Deutschland auf diesen Schutz. Bei den Singles sind es sogar 27 Prozent.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anzahl versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 12,32 | 73,3 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,95 | 77,6 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 10,32 | 89,4 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 5,27 | 92,6 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 4,75 | 89 |
Gesamt | 40,6 | 33,6 | 82,8 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Kfz (Haftpflicht- und/oder Kaskoversicherung)
Die Kfz-Haftpflichtversicherung muss jeder Fahrzeughalter abschließen – sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Haftpflicht und Kaskoversicherung wurden in der Auswertung zusammen erfasst - die Versicherungsdichte liegt für diese Versicherungen zusammen bei rund 81 Prozent.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anteil versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 11,26 | 67 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,94 | 77,2 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 10,55 | 91,4 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 5,32 | 93,5 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 4,76 | 89,2 |
Gesamt | 40,6 | 32,83 | 80,9 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Hausratversicherung: Drei Viertel der Deutschen schützen ihr Hab‘ und Gut
Mit einer die Hausratversicherung ist der komplette Hausrat – von Möbeln über Kleidung bis hin zu Elektrogeräten – gegen Schäden versichert, die beispielsweise durch Feuer, Einbruch oder einen Sturm entstehen. Mit einer Versicherungsdichte von 75 Prozent liegt die Hausratversicherung hinter der privaten Haftpflichtversicherung auf Platz zwei.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anzahl versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 11,27 | 67,1 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,8 | 65,2 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 9,82 | 85 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 4,58 | 80,6 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 4,27 | 80,1 |
Gesamt | 40,6 | 30,74 | 75,7 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Rechtsschutzversicherung: Fast jeder zweite Haushalt zahlt Anwalts- und Gerichtskosten selbst
Anwaltskosten und Gerichtsgebühren: Bei einem Gerichtsverfahren kommen schnell viele tausend Euro zusammen. Das gute Gefühl, auch ohne hohes Eigenrisiko im Ernstfall sein Recht durchsetzen zu können, wissen viele Deutsche zu schätzen. Knapp die Hälfte der Haushalte im Land verfügen über eine Rechtsschutzversicherung. Ein genauerer Blick auf die Zahlen zeigt: Alleinlebende schließen häufiger eine Rechtsschutzversicherung ab, als Alleinerziehende.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anteil versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 5,82 | 34,6 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,34 | 28 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 6,55 | 56,7 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 3,12 | 54,9 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 2,96 | 55,5 |
Gesamt | 40,6 | 18,79 | 46,3 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Unfallversicherung – Die Mehrheit der Deutschen sind in der Freizeit unzureichend versichert
In Deutschland erleiden jährlich rund acht Millionen Menschen einen Unfall. Die meisten Unfälle geschehen in der Freizeit, entweder zu Hause oder beim Sport. Zu den gesundheitlichen Folgen nach einem schweren Unfall kommt oft noch die finanzielle Belastungen hinzu. Mit einer privaten Unfallversicherung kann man sich gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls absichern.
Gut 40 Prozent der Haushalte haben eine solche Versicherung abgeschlossen. Die Mehrheit der Deutschen bleibt aber ohne diese Absicherung. Besonders Alleinlebende verzichten auf diesen Schutz. In Haushalten mit Kindern ist die Versicherungsdichte dagegen wesentlich höher.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anzahl versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 5,25 | 31,2 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,48 | 39,5 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 5,22 | 45,2 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 6,69 | 3,14 | 55,2 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 2,76 | 51,7 |
Gesamt | 40,6 | 16,84 | 41,5 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Risikolebensversicherung: Häufiger in größeren Haushalten
Wer eine Risikolebensversicherung abschließt, sichert Familienangehörige oder andere Hinterbliebene für den eigenen Todesfall finanziell ab. Haushalte, in denen ein Paar oder ein Paar mit minderjährigen Kindern leben, verfügen überdurchschnittlich häufig über eine Risikolebensversicherung.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anteil versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 1,06 | 6,3 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,18 | 14,9 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 1,72 | 14,9 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 2,47 | 43,4 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 1,58 | 29,5 |
Gesamt | 40,6 | 7,0 | 17,2 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Berufsunfähigkeitsversicherung: Jeder vierte Haushalt hat eine
Können Arbeitnehmer und Selbstständige ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben, schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung vor finanziellen Einbußen. Besonders wichtig ist dieser Schutz, wenn vom Einkommen des oder der Versicherten viele Menschen abhängen. Dementsprechend ist die Berufsunfähigkeitsversicherung in Paar-Haushalten mit Kindern am stärksten verbreitet.
Haushaltstyp | Anzahl der Haushalte | Anteil versicherter Haushalte | Versicherungsdichte |
in Mio. | in Mio. | in Prozent | |
Alleinlebend | 16,81 | 2,50 | 14,9 |
Alleinerziehend 1) | 1,22 | 0,26 | 21,6 |
Paar ohne Kind | 11,54 | 2,53 | 21,9 |
Paar mit Kind(ern) 2) | 5,69 | 3,08 | 54,1 |
Sonstiger Haushalt 3) | 5,33 | 2,02 | 37,9 |
Gesamt | 40,6 | 10,39 | 25,6 |
Quelle: Statistisches Bundesamt |
Fußnoten
1) Mit ledigem(n) Kind(ern) unter 18 Jahren.
2) Ledige(s) Kind(er) unter 18 Jahren der Haupteinkommenspersonen oder der Ehe- bzw. Lebenspartner und -partnerinnen.
3) U. a. Haushalte mit Kind(ern) über 18 Jahren, Mehrgenerationenhaushalte, Wohngemeinschaften usw.
Über die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2018 des Statistischen Bundesamts
Das Statistische Bundesamt befragt alle fünf Jahre rund 60.000 Haushalte in Deutschland insbesondere über ihre Einkommens-, Vermögens- und Schuldensituationen sowie die Konsumausgaben. Die Daten geben einen Überblick über die Verbreitung der Haftpflicht-, der privaten Unfall- sowie der Hausrat- und Rechtsschutzversicherung.